「子どもが大学に行くとき、うちの家計で大丈夫かな…」って、漠然と不安に思っていませんか？ 私もずっとそうでした。
でも、きちんと調べてみたら「早めに知っておけばなんとかなる」ということがわかったんです。今日は、大学受験にかかるお金から奨学金の仕組み、準備方法まで、難しい言葉を使わずにまとめました。
まず「受験費用」だけでこんなにかかる
大学の学費の話をする前に、受験そのものにかかるお金を見ておきましょう。
意外と見落としがちな部分です。
| 費用の種類 | 目安の金額 | メモ |
|---|---|---|
| 共通テスト受験料 | 約1万8,000円 | 2科目以上の場合 |
| 国公立大学の受験料 | 約1万7,000円／校 | 前期・後期でそれぞれかかる |
| 私立大学の受験料 | 約3〜3万5,000円／校 | 3〜5校受けると10万円超えも |
| 交通費・宿泊費 | 0〜10万円程度 | 遠方受験の場合は大きな出費に |
| 入学金（入学確定前） | 約20〜30万円 | 複数校に仮押さえすると複数回発生 |
私立大学を複数受けると、それだけで受験料だけで15〜20万円になることも珍しくありません。さらに、滑り止め校に入学金を納めてから本命の合格を待つ…という流れになると、入学金が「二重払い」になる場合も。これは知らなかった！という方が多い落とし穴です。
4年間でかかる大学費用の相場
文部科学省などのデータをもとに、大学の種類別の費用をまとめました。
ここでいう「学費」は初年度納付金＋2〜4年次の授業料の合計、「生活費」は自宅外通学の場合を想定した概算です。
| 大学の種類 | 4年間の学費合計 | 自宅外生活費（4年） | 合計目安 |
|---|---|---|---|
| 国立大学 | 約243万円 | 約260〜320万円 | 約500〜560万円 |
| 公立大学 | 約255万円 | 約260〜320万円 | 約515〜575万円 |
| 私立大学（文系） | 約400万円 | 約260〜320万円 | 約660〜720万円 |
| 私立大学（理系） | 約540万円 | 約260〜320万円 | 約800〜860万円 |
| 私立大学（医歯系） | 約2,000〜3,000万円 | 約260〜320万円 | 非常に高額 |
自宅から通える場合は生活費がグッと下がりますが、それでも私立理系で4年間約540万円。
国立でも243万円かかります。「全額を貯金でまかなおう」と思うと、相当ハードルが高いのがわかりますよね。
留学したい！自動車免許を取りたい！成人式の費用など
大学生活以外の出費も結構ありますよ
奨学金って何？種類と仕組みをわかりやすく
「奨学金」という言葉はよく聞くけれど、実は種類がいくつかあって、全然違う制度なんです。
大きく分けると①給付型と②貸与型の2種類があります。
給付型奨学金（返さなくていい！）
もらえるお金で、返済不要です。条件を満たせば受け取れる、とてもありがたい制度。
代表的なのが、日本学生支援機構（JASSO）の給付奨学金です。
給付型の条件（目安）
世帯年収が目安として約270万円〜600万円以下（区分によって支給額が異なる）。
成績要件は「特に優秀」でなくてもOK。
予約採用制度があり、高校3年生のうちに申請できます。
| 区分 | 世帯収入の目安 | 支給額（月額・自宅外） |
|---|---|---|
| 第Ⅰ区分（最も低収入） | 〜約270万円 | 約7万5,800円 |
| 第Ⅱ区分 | 〜約300万円 | 約5万円 |
| 第Ⅲ区分 | 〜約380万円 | 約2万5,000円 |
| 第Ⅳ区分（新設） | 〜約600万円 | 約1万2,500円 |
2024年度から「多子世帯」（子どもが3人以上）や私立理工農系の学生への支援が拡充されています。給付型を受けられるかどうかは、ぜひ在学高校の先生や大学の奨学金窓口で確認してみてください。
貸与型奨学金（返す必要あり）
こちらは借金です。将来、子ども本人が返済します。
JASSOの貸与型には第一種（無利子）と第二種（有利子）があります。
| 種類 | 利子 | 月額の目安 | 採用条件 |
|---|---|---|---|
| 第一種 | 無利子 | 2〜6万4,000円 | 学力・家計ともに厳しめ |
| 第二種 | 有利子（最大3%） | 2〜12万円（選択制） | 第一種より緩やか |
4年間で第二種を月8万円借りると、総額384万円。卒業後に少しずつ返すことになります。
「子どもが将来、重い借金を抱えないか心配…」という場合は、給付型や親の積み立てで補えるよう、計画を立てておくことが大切です。
大学独自の奨学金・授業料免除制度も忘れずに
各大学が独自に設けている奨学金や授業料免除制度もあります。
国立大学では収入が一定以下の場合に授業料が半額または全額免除になる制度があります。
私立大学でも独自の給付型奨学金を設けているところが多く、大学選びの段階でしっかりチェックしておくことをおすすめします。
大学資金の準備方法 4つのアプローチ
「いつから、どうやって準備するの？」という疑問にお答えします。方法はいくつかあって、組み合わせるのが賢いやり方です。
🏦 学資保険（定番）
毎月一定額を積み立て、大学入学のタイミングに合わせてまとまったお金を受け取れる保険。返戻率（払った額に対して戻る額の割合）は100〜110%程度が多い。早く加入するほど有利。
📈 つみたてNISA・ジュニアNISA（おすすめ）
税制優遇のある積み立て投資。長期で運用することで、インフレにも対応しやすい。ジュニアNISAは2023年で新規購入終了、現行はつみたてNISAや新NISAを活用。
💰 定期預金・積み立て預金（手堅い）
元本が確実に守られる安心感。金利は低いが、「絶対に減らしたくない」方向けの選択肢。学費のうち確実に必要な部分をここに置くのが賢い使い方。
📋 教育ローン・奨学金の活用（忘れずに）
国の教育ローン（日本政策金融公庫）は金利が低く、最大350万円まで借りられる。急な入学費用の穴埋めにも使える。奨学金と併用も可能。
我が家は学資保険で準備してましたがインフレ負けしますね。
ここは夫婦でしっかり話して準備です
いつから始めるといい？ 時期別アドバイス
子どもが0〜3歳のころ
学資保険に加入する絶好のタイミング。毎月1〜2万円の積み立てをスタートすると、18年後に200〜400万円のまとまったお金になる。
小学生のころ
積み立て投資（つみたてNISAなど）を始める。10年以上の運用期間があれば、価格変動リスクを時間で平準化できる。月5,000〜1万円からでも効果的。
中学生のころ
「文理選択→志望校の目星をつける」段階。私立理系か国立文系かで必要額が大きく変わる。
貯蓄状況を確認して計画を見直す。
高校1〜2年生
給付型奨学金の「予約採用」申請の準備開始。高校の先生に相談する。
リスクの高い投資は徐々に安全資産へ移し始める。
高校3年生（受験前年度）
入学金・前期授業料の現金を確保。受験費用10〜20万円分も手元に。
奨学金や教育ローンの申請時期・手続きを確認。
まとめ 親が知っておきたい3つのポイント
まず、受験費用と大学費用は別物として考えること。
受験だけで10〜20万円かかる場合があるので、別枠で現金を準備しておきましょう。
次に、給付型奨学金は早めに調べること。
収入の条件を満たす家庭なら、返済不要のお金がもらえる可能性があります。
高校2〜3年生の段階で学校に相談するのが大切です。
そして、「積み立て＋制度活用」のかけ合わせが現実的な正解です。
学資保険や積み立て投資で計画的に貯めつつ、不足分は奨学金・教育ローンで補う。この組み合わせを、お子さんがまだ小さいうちから少しずつ考えておくと、いざというときにあわてずに済みますよ。
